一、案例背景
近年来，山东乐陵屯子商业银行株式会社（以下简称乐陵农商银行）通过多方对接、强化做事、业务产品创新等办法，积极合营当地政府事情开展“村落庄生态宜居工程”，助力农人住房环境改进、生活质量提升。
为进一步做好该项事情，乐陵农商银行近年来将“农人住房贷款”推广作为一项“民生工程”来抓，取得了一定成果。同时在此根本上延伸出“绿色农房贷”产品，探索“高下游一体授信”模式，并取得初步成效。
二、紧张做法模式及亮点
（一）业务初推阶段。
2010年4月，乐陵农商银行推出“农人住房贷款”业务，原为向屯子自建房客户发放的分期还本付息还本类贷款业务。在后续事情中，为合营当时“两区同建”事情开展，将该项业务拓展为农人在屯子社区购房或拆迁改造置换楼房类贷款，至2014年8月份累计投放3000余万元，助力400余户农人住进楼房，对当时“两区同建”事情开展起到积极推进浸染。
（二）业务成熟阶段。
2019年开始，乐陵市部分州里着力开展“村落庄宜居工程”，拆迁改造部分村落落，兴建规范化社区。在此期间，乐陵农商银行进一步加大支持力度，通过跟随拆迁指挥部现场办公的办法，开展业务推广及手续签订事情，累计签订手续400余户，结合村落民业务需求终极发放160余户、2400余万元。
（三）业务升级阶段。
2020年乐陵本地返乡创业职员赵华新成立山东三云建筑科技有限公司，从事“轻钢别墅”轻质材料房屋培植行业，紧张在屯子从事钢构造别墅培植、装肄业务。在公司创业初期，乐陵农商银行为其供应信贷资金支持，帮助其公司扩大生产能力，同时在“农人住房贷款”业务根本上，结合其经营模式试点推出“绿色农房贷”，借助线下渠道及信e贷、慧德e贷等线上业务平台，通过分期还本付息或定期结息到期还本模式为购房客户供应信贷资金支持。目前该公司已在当地推广建成“轻钢别墅”174套，乐陵农商银行在为该公司供应流动资金贷款的同时，向其“下贱”购房客户供应“绿色农房贷”支持，累计发放贷款19户、168万元。目前，当地政府已在结合部分村落落改造事情，试点推广“轻钢别墅”，乐陵农商银行主动对接，操持进一步加大“绿色农房贷”的推广力度，合营该项事情的推广。
三、结果成效及社会效益
为进一步做好该项业务推广，乐陵农商银行将“绿色农房贷”在传统意义上“农人住房贷款”业务根本进行了升级。一是贷款投放模式更加多元化。对付资金需求较少的客户，全部通过线上业务平台参照“定期结息到期还本”小额信用贷款业务办理，以自有资金缴纳全款后为其经营项目供应资金支持，一样平常金额为20万元以内，实现买房、经营“两不误”。对付购置级别更高的“定制款”住房的客户，参照“分期还本付息”住房按揭贷款业务办理。例如，客户王舒宇，在外从事净水机行业，成立有个人公司，在北京购置有房产，家中老人因不熟习外地生活一贯居住在老家，为改进老人生活环境，购置培植一套360平方米的定制款“轻钢别墅”，代价70余万元，在乐陵农商银行按照“分期还本付息”住房按揭贷款业务模式办理“绿色农房贷”40万元，问题得到圆满办理。二是做事更加优质。对付购房办贷客户，无论采纳分期还本付息或定期结息到期还本模式办理，还款均不受任何限定。以经营用场发放的贷款可实现“一次授信、循环利用”；以住房按揭模式发放的贷款可随时还款，还款次数、金额不受限定。通过优化做事，让客户贷的放心、住的安心。同时，贷款利率享受同阶段优惠利率政策，进一步降落客户的改进住房本钱。三是创新延伸做事范围。在开展“绿色农房贷”推广过程中探索推出“高下游一体授信”模式，既在为该公司供应流动资金贷款的同时，向其“下贱”购房客户供应“绿色农房贷”支持，实现银企业务营销相互促进、客户幸福安居。同时，乐陵农商银行参照此模式，针对辖内金丝小枣家当、调味品家当客户同步实行“高下游一体授信”制度，通过公司业务客户向下“溯源”获取下贱客户清单，组织“村落庄振兴红马甲做事队”逐一上门对接营销，借助“慧德e贷”白名单政策，对金丝小枣、调味品收储、筛选、深加工及发卖客户实施百口当链支持，为当地农人增收致富、生活环境优化及村落庄振兴计策落地履行注入了无穷动力。
通过创新推出“农人住房贷款”、“绿色农房贷”及实行“高下游一体授信”制度，进一步提升了金融支持百姓安居乐业做事能力。一是填补了市场空缺。乐陵农商银行是当地唯一一家针对农人住房改进推出信贷产品的金融机构，通过推出“农人住房贷款”和“绿色农房贷”，进一步丰富了金融支持村落庄振兴计策产品体系，填补了市场空缺、为农人提升生产生活质量供应了更多的选择空间。二是“高下游一体授信”制度对地方家当链发展有着重要意义。通过该制度的实施，进一步填补了当地金融市场的做事“盲点”。以往当地各金融机构习气靠市场去匹配产品，既市场须要什么我就去做什么。而“高下游一体授信”是依赖已经发生业务的“点”，进行横向、纵向立体拓展，高下延伸、横纵联动去探求须要干系信贷做事的客户，实现靶向营销、精准营销，可以更好地做事地方经济发展、居民生活质量改进。同时，家当振兴是村落庄振兴的根本，作为全国有名的金丝小枣家当、调味品家当基地，合营当地发展计策加大支持力度，可以更好地带动地方经济发展，截至目前累计面向两个行业“高下游”发放贷款4.6亿元。三是可以为“新市民”实现“安居乐业”供应更多的选择。近年来，乐陵农商银行深耕地方金融市场，广泛开展“四张清单”营销对接、驻点办公、沿街商户拓展等事情，本地金融做事能力持续提升，但对在外做生意、创业职员的做事能力有限。而这部分流落在外的“新市民”，因户籍等缘故原由，很难在当地享受到平等的信贷做事。通过产品与做事的创新，更好地为其供应信贷资金支持，让其理解到家乡的变革、享受到家乡的温馨做事，进而吸引其返乡创业发展。
四、履历启迪
通过以上案例，得到以下启迪：一是金融做事的终端是百姓，只有环绕百姓需求推出金融产品和做事，才能更好地发挥金融机构对村落庄振兴的支持浸染。二是信贷做事是村落庄振兴必不可少的一环，金融机构必须环绕地方社会经济发展须要持续创新、不断优化，做优、做实信贷做事，才可以让经济发展“活起来”、“动起来”。三是金融机构必须和地方政府“同频共振”，支持村落庄振兴计策的浸染才能够充分发挥。
本文源自金融界
